گروه اقتصاد؛ خرید طلا برای بسیاری از خانوارها به یکی از روشهای حفظ ارزش دارایی تبدیل شده است؛ اما افزایش قیمت طلا باعث شده خرید آن برای بخشی از حقوقبگیران و بازنشستگان دشوارتر شود. حالا طرحی جدید با محوریت خرید طلا برای بازنشستگان مطرح شده که یک تفاوت مهم با خریدهای معمول دارد: قیمت طلا در زمان ثبت سفارش برای دوره سهماهه اقساط ثابت میماند.
این طرح که با عنوان سامانه زرین تامین شناخته شده، پس از اظهارات اخیر احمد میدری، وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، مورد توجه قرار گرفته است. اما این سامانه دقیقا چگونه کار میکند و بازنشستگان چطور میتوانند از این طرح استفاده کنند؟
سامانه زرین تامین چیست؟
احمد میدری، وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در تازهترین اظهارات خود از رونمایی طرحی خبر داده است که به بازنشستگان امکان میدهد طلا را به شکل قسطی و با قیمت ثابت خریداری کنند.
بر اساس اطلاعات اعلامشده، یکی از ویژگیهای اصلی این طرح آن است که بازنشسته هنگام ثبت سفارش، قیمت طلا برای او مشخص میشود و این قیمت تا پایان دوره بازپرداخت تغییر نمیکند.
به این ترتیب، برخلاف خرید عادی طلا که خریدار باید کل مبلغ را در همان زمان پرداخت کند، در این طرح امکان پرداخت هزینه در قالب سه قسط ماهانه فراهم شده است.
اما مزیت اصلی طرح دقیقا در همینجا نیست.
قیمت طلا در طول سه ماه تغییر نمیکند
مهمترین نکتهای که درباره طرح خرید قسطی طلا برای بازنشستگان مطرح شده، تثبیت قیمت در دوره بازپرداخت است.
یعنی اگر فرد امروز سفارش خود را ثبت کند، قیمت تعیینشده برای خرید او تا پایان دوره سهماهه اقساط ثابت خواهد ماند. بنابراین در صورتی که قیمت طلا در این مدت افزایش پیدا کند، خریدار ملزم به پرداخت مابهالتفاوت نخواهد بود.
به زبان سادهتر، افزایش احتمالی قیمت طلا در فاصله ثبت سفارش تا پایان اقساط، باعث افزایش مبلغ بدهی خریدار نمیشود.
البته این موضوع به معنای تضمین سود برای خریدار نیست و ارزش طلا همچنان به نوسانات بازار وابسته است.
اقساط خرید طلا چگونه از حقوق بازنشسته پرداخت میشود؟
دومین ویژگی مهم طرح، نحوه پرداخت اقساط است.
بر اساس اطلاعات اولیه، مبلغ خرید طلا در قالب ۳ قسط ماهانه پرداخت خواهد شد و اقساط بهصورت مستقیم از حقوق بازنشستگی کسر میشود.
این سازوکار میتواند فرایند بازپرداخت را برای بازنشستگان سادهتر کند؛ چراکه پرداخت اقساط نیازمند مراجعه ماهانه یا انتقال دستی وجه نخواهد بود.
از سوی دیگر، اجرای این طرح با همکاری بانک رفاه مطرح شده و قرار است سازوکار آن تحت نظارت شبکه بانکی انجام شود.
بازنشستگان چه مقدار طلا میتوانند بخرند؟
در اطلاعات اولیه منتشرشده، بازنشسته پس از ورود به سامانه و احراز هویت میتواند مقدار طلای موردنظر خود را مشخص کند.
نکته مهم این است که خرید طلای دیجیتال الزاماً به معنای خرید یک قطعه طلای یکگرمی یا بیشتر نیست. در چنین سامانههایی امکان خرید مقادیر خرد طلا نیز وجود دارد و فرد میتواند متناسب با توان مالی خود اقدام به خرید کند.
به همین دلیل، برخلاف تصور اولیه، این طرح لزوماً به معنای خرید حجم زیادی طلا نیست و امکان ورود با سرمایههای کوچکتر نیز میتواند وجود داشته باشد.
شرایط ثبتنام در سامانه زرین تامین
در حال حاضر جزئیات نهایی فرایند ثبتنام و استفاده عمومی از سامانه زرین تامین بهطور کامل اعلام نشده است.
با این حال، بر اساس اطلاعات اولیه، مسیر استفاده از این طرح قرار است از طریق درگاه اختصاصی سامانه زرین تامین یا بخش مربوط به آن در سامانه بانک رفاه انجام شود.
مراحل احتمالی استفاده از طرح به این ترتیب خواهد بود:
- ورود به سامانه زرین تامین یا بخش مربوط به طرح در سامانه بانک رفاه
- احراز هویت و ثبت کد ملی
- ثبت اطلاعات حساب بانکی
- انتخاب میزان طلای موردنظر
- مشاهده و تأیید مبلغ خرید و جدول اقساط
- پرداخت هزینه در سه قسط ماهانه
با این حال، آدرس رسمی سامانه و جزئیات قطعی ثبتنام هنوز باید از سوی بانک رفاه اعلام شود و در حال حاضر نمیتوان یک نشانی اینترنتی مشخص را بهعنوان درگاه قطعی ثبتنام معرفی کرد.
آیا سامانه زرین تامین برای عموم فعال شده است؟
با وجود رونمایی و اعلام خبر این طرح از سوی وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی، پیگیریها نشان میدهد که فرایند استفاده عمومی از سامانه هنوز بهطور کامل مشخص و فعال نشده است.
بنابراین بازنشستگان برای ثبتنام یا پرداخت وجه نباید به لینکها و درگاههایی که در شبکههای اجتماعی یا کانالهای غیررسمی منتشر میشوند اعتماد کنند.
جزئیات مربوط به زمان آغاز ثبتنام، نحوه احراز هویت، میزان خرید، شرایط اقساط و آدرس رسمی سامانه باید از سوی بانک رفاه یا مراجع رسمی مرتبط اعلام شود.
خرید قسطی طلا برای بازنشستگان چه مزیتی دارد؟
مهمترین مزیت این طرح برای بازنشستگان، امکان خرید طلا بدون نیاز به پرداخت یکجای کل مبلغ است.
از طرف دیگر، تثبیت قیمت در دوره سهماهه میتواند در شرایطی که بازار طلا با افزایش قیمت مواجه میشود، برای خریدار جذاب باشد.
برای مثال، اگر قیمت طلا پس از ثبت سفارش افزایش پیدا کند، طبق سازوکار اعلامشده، قیمت خرید فرد در طول دوره سهماهه تغییر نمیکند و اقساط بر مبنای قیمت اولیه محاسبه خواهد شد.
همچنین امکان خرید مقادیر خرد طلا میتواند این بازار را برای افرادی که توان خرید یکباره طلای بیشتر را ندارند، قابل دسترستر کند.
آیا خرید طلا با حقوق بازنشستگی منطقی است؟
اینجا اما یک نکته مهم وجود دارد.
خرید طلا، حتی با قیمت ثابت، به معنی سود قطعی نیست. بازنشسته پیش از استفاده از این طرح باید میزان قسط ماهانه را در کنار هزینههای ضروری زندگی خود در نظر بگیرد.
اگر پرداخت سه قسط ماهانه فشار زیادی بر بودجه خانوار وارد کند، استفاده از طرح میتواند تصمیم مناسبی نباشد.
از سوی دیگر، در صورتی که فرد بخشی از درآمد خود را مازاد بر هزینههای ضروری میداند و قصد دارد آن را به دارایی تبدیل کند، خرید تدریجی طلا میتواند یکی از گزینههای حفظ ارزش پول باشد.
در نهایت، مزیت اصلی طرح زرین تامین، تثبیت قیمت خرید و امکان پرداخت سهماهه است؛ اما انتخاب آن باید متناسب با توان مالی هر بازنشسته انجام شود.
یک نکته مهم درباره طرح زرین تامین
با توجه به اینکه جزئیات اجرایی طرح هنوز بهطور کامل اعلام نشده، اطلاعاتی مانند سقف خرید، حداقل میزان طلا، کارمزد، نحوه تحویل یا نگهداری طلا، شرایط فروش مجدد و جزئیات دقیق تضمین بانکی نیازمند اعلام رسمی است.
بنابراین آنچه تاکنون درباره طرح خرید قسطی طلا برای بازنشستگان منتشر شده، اطلاعات اولیه طرح است و برای اطلاع از شرایط نهایی باید منتظر اطلاعرسانی رسمی بانک رفاه و مراجع مسئول ماند.