هزینه‌های درمان، دارو، خدمات تشخیصی و بستری در بیمارستان، بخش قابل توجهی از مخارج خانوارهای بازنشسته را تشکیل می‌دهد. برای بازنشستگانی که درآمد ثابت دارند، حتی یک دوره درمان طولانی یا مراجعه مکرر به مراکز پزشکی می‌تواند فشار مالی سنگینی ایجاد کند.
در چنین شرایطی، نوع بیمه تکمیلی و میزان تعهدات شرکت بیمه‌گر اهمیت زیادی پیدا می‌کند. همین مسئله باعث شده برخی مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی به دنبال دریافت بیمه تکمیلی طلایی یا تغییر پوشش فعلی خود به این طرح باشند.
یکی از مخاطبان خبرکده در پیامی کوتاه پرسیده است:
«بیمه تکمیلی طلایی بازنشستگان تأمین اجتماعی را از کجا اقدام کنیم؟»
این پرسش اگرچه ساده به نظر می‌رسد، اما پاسخ آن به زمان ثبت درخواست، وضعیت پوشش قبلی بازنشسته و مقررات قرارداد جاری بستگی دارد.
ثبت‌نام بیمه تکمیلی طلایی بازنشستگان از چه طریقی انجام می‌شود؟
بر اساس اطلاعیه‌های منتشرشده از سوی شرکت آتیه‌سازان حافظ، ثبت‌نام بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی در دو بسته انجام شده است؛ بسته نخست که پوشش متداول درمان تکمیلی را ارائه می‌کند و بسته دوم که با عنوان «طرح طلایی» شناخته می‌شود.
بازنشستگان برای ثبت‌نام جدید، انصراف از پوشش یا تغییر بسته بیمه‌ای، در مهلت مقرر به کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی شهرستان خود مراجعه می‌کردند.
آتیه‌سازان حافظ در اطلاعیه مربوط به قرارداد ۱۴۰۴ تا ۱۴۰۵ اعلام کرده بود افرادی که در سال گذشته تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار داشته‌اند، به‌صورت خودکار در قرارداد جدید نیز تحت پوشش قرار می‌گیرند. با این حال، تغییر نوع پوشش از بسته پایه به طلایی مستلزم ثبت درخواست در مهلت تعیین‌شده بود.
بنابراین، بازنشستگانی که اکنون قصد بررسی امکان عضویت در طرح طلایی را دارند، باید ابتدا وضعیت بیمه خود را از کانون شهرستان یا شعبه آتیه‌سازان حافظ استعلام کنند.
مهلت ثبت‌نام بیمه طلایی بازنشستگان به پایان رسیده است؟
یکی از مهم‌ترین نکاتی که متقاضیان باید به آن توجه کنند، پایان مهلت عمومی ثبت‌نام در قرارداد جاری است.
ثبت‌نام و تغییر بسته بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی ابتدا از اول آذر ۱۴۰۴ آغاز شد و قرار بود تا پایان بهمن همان سال ادامه داشته باشد.
اما در سوم اسفند ۱۴۰۴، حسین رنجبران، مدیرعامل شرکت آتیه‌سازان حافظ، از تمدید مهلت ثبت‌نام طرح‌های پایه و طلایی تا ۲۰ اسفند خبر داد.
به گفته وی، این تصمیم با توافق کانون عالی بازنشستگان و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی و شرکت آتیه‌سازان حافظ اتخاذ شد تا افرادی که موفق به تکمیل مراحل ثبت‌نام نشده بودند، فرصت دیگری داشته باشند.خبرکده نوشت : مدیرعامل آتیه‌سازان حافظ همچنین اعلام کرد که پس از پایان مهلت ۲۰ اسفند، ثبت‌نام جدید یا تمدید مجدد این فرصت امکان‌پذیر نخواهد بود.
در منابع بررسی‌شده، اطلاعیه رسمی جدیدی که بازگشایی سراسری ثبت‌نام طرح طلایی در مهرماه را تأیید کند، یافت نشد.
بیمه تکمیلی طلایی چه تفاوتی با بیمه عادی بازنشستگان دارد؟
تفاوت میان دو بسته بیمه تکمیلی صرفاً به نام آن‌ها محدود نیست. میزان تعهدات درمانی و دامنه خدمات قابل استفاده از عوامل اصلی انتخاب طرح به شمار می‌روند.
بر اساس توضیحات مسئولان آتیه‌سازان حافظ، بسته طلایی با هدف افزایش پوشش هزینه‌های درمانی بازنشستگان طراحی شده و برای برخی خدمات، تعهدات بیشتری نسبت به بسته پایه در نظر گرفته است.
سولماز حق‌وردی وردانی، مدیر شعبه آذربایجان شرقی آتیه‌سازان حافظ، در بهمن ۱۴۰۴ اعلام کرد که در طرح طلایی، هزینه ویزیت پزشک و دارو هرکدام تا سقف پنج میلیون تومان در سال تحت پوشش قرار می‌گیرند.
البته بهره‌مندی از این پوشش‌ها تابع شرایط قرارداد، اسناد درمانی و ضوابط پذیرش خسارت است و نباید به معنای پرداخت کامل تمام هزینه‌های درمانی تلقی شود.
بیماران خاص و صعب‌العلاج چه خدماتی دریافت می‌کنند؟
یکی از ویژگی‌های مورد تأکید مسئولان آتیه‌سازان حافظ در معرفی بیمه طلایی، افزایش حمایت از بیماران خاص و صعب‌العلاج است.
محمد ولی‌پور، مدیر شعبه استان اصفهان آتیه‌سازان حافظ، در بهمن ۱۴۰۴ اعلام کرد که در این طرح، برای بیماران خاص و صعب‌العلاج پوشش درمانی بدون سقف پیش‌بینی شده است.
وی همچنین از ارائه خدمات طرح طلایی در بیش از ۱۱ هزار و ۲۰۰ مرکز درمانی و مؤسسه طرف قرارداد در سراسر کشور خبر داد.
بازنشستگان مبتلا به بیماری‌های خاص بهتر است پیش از انتخاب بسته بیمه‌ای، پوشش خدمات موردنیاز خود را از شرکت بیمه‌گر به‌صورت دقیق استعلام کنند.
آیا بازنشستگان می‌توانند بیمه عادی خود را به طلایی تبدیل کنند؟
امکان تغییر بسته پایه به طلایی در قرارداد ۱۴۰۴ تا ۱۴۰۵ پیش‌بینی شده بود.
برای نمونه، کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی استان قزوین در اطلاعیه‌ای اعلام کرد که ثبت‌نام بیمه طلایی و تبدیل بسته اول به بسته دوم از ۲۲ آذر ۱۴۰۴ آغاز شده است.
در این اطلاعیه از بازنشستگان، به‌ویژه افرادی که بیماری خاص دارند، خواسته شده بود درخواست تغییر بسته خود را در مهلت قانونی ثبت کنند.
نکته مهم آن است که داشتن بیمه تکمیلی پایه به معنای تبدیل خودکار آن به طرح طلایی نیست. اگر بازنشسته در موعد مقرر درخواست تغییر بسته را ثبت نکرده باشد، نمی‌توان فرض کرد که اکنون از تعهدات بسته طلایی برخوردار است.
آیا بیمه تکمیلی طلایی برای همه بازنشستگان انتخاب مناسبی است؟
انتخاب میان بیمه تکمیلی پایه و طلایی باید بر اساس نیاز درمانی و توان مالی خانوار انجام شود.
بازنشسته‌ای که به‌ندرت از خدمات درمانی استفاده می‌کند، ممکن است وضعیت متفاوتی با فردی داشته باشد که ماهانه هزینه قابل توجهی برای دارو، آزمایش، تصویربرداری یا مراجعه به پزشک پرداخت می‌کند.
از نظر اقتصادی، مهم‌ترین معیار برای انتخاب طرح، مقایسه حق بیمه اضافی با ارزش پوشش‌های درمانی موردنیاز است.
در این بررسی باید میزان فرانشیز، سقف تعهدات، استثناهای قرارداد، امکان مراجعه به مراکز طرف قرارداد و نحوه پرداخت خسارت نیز در نظر گرفته شود.
به‌عنوان مثال، وجود سقف بالاتر برای هزینه دارو زمانی مزیت عملی محسوب می‌شود که داروهای مصرفی بازنشسته مشمول تعهدات بیمه باشند. در غیر این صورت، بالاتر بودن مبلغ پوشش اسمی لزوماً به معنای بازپرداخت بیشتر نخواهد بود.
همچنین ضروری است مبلغ حق بیمه طلایی و سهم پرداختی بیمه‌شده در قرارداد معتبر، پیش از ثبت درخواست مشخص شود.
بازنشستگانی که از ثبت‌نام جامانده‌اند چه کنند؟
برای بازنشستگانی که در زمان مقرر ثبت‌نام نکرده‌اند، نخستین اقدام باید بررسی وضعیت پوشش فعلی باشد.
اگر فرد پیش از این عضو بیمه تکمیلی بوده است، باید مشخص کند آیا عضویت او در قرارداد جدید ادامه یافته و در کدام بسته ثبت شده است.
اگر بازنشسته فاقد بیمه تکمیلی است یا قصد تغییر از طرح پایه به طلایی را دارد، باید درباره امکان پذیرش درخواست خارج از مهلت عمومی از مرجع مربوط استعلام بگیرد.
با توجه به اینکه قرارداد فعلی بیمه تکمیلی بازنشستگان تأمین اجتماعی مربوط به دوره اول آذر ۱۴۰۴ تا پایان آبان ۱۴۰۵ است، بازنشستگانی که امکان ثبت‌نام در قرارداد جاری را ندارند، می‌توانند اطلاعیه‌های مربوط به قرارداد بعدی را پیگیری کنند.
البته زمان آغاز ثبت‌نام قرارداد آینده و شرایط آن تا زمان اعلام رسمی قابل تعیین نیست.
آدرس و مسیر پیگیری بیمه تکمیلی طلایی بازنشستگان
بازنشستگان برای اطلاع از وضعیت بیمه تکمیلی و شرایط طرح طلایی می‌توانند به کانون بازنشستگان تأمین اجتماعی شهر محل سکونت خود مراجعه کنند.
همچنین وب‌سایت رسمی شرکت آتیه‌سازان حافظ به نشانی atiyehsazan.ir مرجع مناسبی برای دریافت اطلاعات درباره خدمات، مراکز درمانی طرف قرارداد و راه‌های ارتباطی شرکت است.
پیش از مراجعه حضوری، بهتر است بازنشستگان از فعال بودن پذیرش درخواست، مدارک موردنیاز و امکان تغییر بسته اطمینان حاصل کنند.
یک پرسش ساده و مسئله‌ای مهم برای بازنشستگان
پرسش مخاطبی که می‌خواهد بداند برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی طلایی از کجا اقدام کند، نشان می‌دهد اطلاع‌رسانی درباره خدمات بیمه‌ای همچنان برای برخی بازنشستگان کافی یا در دسترس نیست.
در شرایطی که هزینه درمان می‌تواند بخش قابل توجهی از حقوق ماهانه بازنشستگان را مصرف کند، آگاهی از مهلت ثبت‌نام و تفاوت پوشش‌های بیمه‌ای اهمیت مستقیمی در تصمیم‌گیری مالی خانوار دارد.
از سوی دیگر، محدود بودن زمان ثبت‌نام این پرسش را مطرح می‌کند که چه سازوکاری برای بازنشستگانی در نظر گرفته شده که به دلیل بی‌اطلاعی، بیماری یا سایر شرایط، فرصت عضویت یا تغییر بسته را از دست داده‌اند.
بر اساس آخرین اطلاعیه رسمی بررسی‌شده، مهلت عمومی ثبت‌نام طرح‌های پایه و طلایی در ۲۰ اسفند ۱۴۰۴ پایان یافته و بازگشایی آن برای مهر ۱۴۰۵ تأیید نشده است.
بنابراین، بازنشستگان متقاضی باید وضعیت خود را از کانون بازنشستگی شهرستان یا شرکت آتیه‌سازان حافظ پیگیری کنند و تا زمان اعلام شرایط جدید، از قطعی دانستن امکان ثبت‌نام خودداری کنند.
اطلاع‌رسانی روشن درباره وضعیت متقاضیان جامانده، تفاوت دقیق دو بسته و زمان ثبت‌نام قرارداد آینده می‌تواند به بازنشستگان کمک کند تا با آگاهی بیشتری برای پوشش هزینه‌های درمان خود و اعضای خانواده تصمیم بگیرند.