گروه اقتصاد، بانک تجارت با هدف افزایش قدرت خرید کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌ها، طرح تسهیلاتی کارنووام را در قالب بسته کارنو ارائه کرده است. این تسهیلات با همکاری بانک و مجموعه‌های متقاضی و بر اساس میانگین موجودی حساب کارکنان پرداخت می‌شود و میزان وام، نرخ سود و دوره بازپرداخت آن به شرایط طرح و ضوابط تعیین‌شده بستگی دارد. در ادامه، جزئیات سقف تسهیلات، شرایط دریافت، مدارک و ضمانت‌های موردنیاز و نحوه بازپرداخت کارنووام بانک تجارت را می‌خوانید.
سقف وام کارنووام بانک تجارت چقدر است؟
سقف تسهیلات کارنووام بانک تجارت برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌های مشمول، به‌صورت عمومی ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. با این حال، مطابق شرایط اعلام‌شده برای این طرح، امکان پرداخت تسهیلات تا سقف ۹۵۰ میلیون تومان برای ۱۰ درصد از کارکنان واجد شرایط وجود دارد.
مبلغ نهایی وام به شرایط متقاضی، میزان امتیاز اعتباری کسب‌شده و ضوابط تفاهم‌نامه میان بانک و شرکت یا سازمان بستگی دارد. کف مشخصی برای تسهیلات این طرح اعلام نشده است و میزان وام دریافتی بر اساس شرایط هر پرونده تعیین می‌شود.
نرخ سود وام کارنووام بانک تجارت چند درصد است؟
نرخ سود تسهیلات کارنووام با توجه به مدت زمان میانگین‌گیری حساب‌ها، در سه حالت ۶، ۱۵ و ۲۳ درصد ارائه می‌شود. بنابراین، متقاضیان باید پیش از دریافت تسهیلات، شرایط مربوط به میانگین حساب و نرخ سود قابل اعمال را بررسی کنند.
این تسهیلات در قالب عقد مرابحه پرداخت می‌شود و نرخ نهایی آن به شرایط انتخاب‌شده در طرح و ضوابط توافق‌شده میان بانک و سازمان یا شرکت بستگی دارد.
مبلغ اقساط و بازپرداخت کارنووام چقدر است؟
دوره بازپرداخت تسهیلات کارنووام بانک تجارت در سه بازه ۱۲، ۲۴ و ۳۶ ماهه در نظر گرفته شده است. متقاضیان با توجه به شرایط خود و ضوابط طرح می‌توانند از دوره‌های بازپرداخت تعیین‌شده استفاده کنند.
بر اساس محاسبات اعلام‌شده، برای تسهیلات ۹۵۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۳۶ میلیون و ۷۷۴ هزار تومان خواهد بود. در این حالت، مجموع سود تسهیلات به حدود ۳۷۳ میلیون و ۸۷۲ هزار تومان می‌رسد و مجموع اصل و سود وام نیز حدود یک میلیارد و ۳۲۳ میلیون و ۸۷۲ هزار تومان خواهد بود.
این ارقام مربوط به سقف تسهیلات، بالاترین نرخ سود اعلام‌شده و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه است و مبلغ اقساط سایر متقاضیان با توجه به میزان وام و شرایط بازپرداخت متفاوت خواهد بود.
شرایط سپرده‌گذاری برای دریافت کارنووام چیست؟
دریافت تسهیلات کارنووام به افتتاح حساب در بانک تجارت و ایجاد میانگین موجودی در حساب‌های مشمول طرح نیاز دارد. بر اساس شرایط اعلام‌شده، مدت زمان لازم برای میانگین‌گیری حساب‌ها بین یک تا سه ماه است و متقاضی باید در این بازه، شرایط تعیین‌شده برای کسب امتیاز تسهیلات را داشته باشد.
نسبت تسهیلات به میزان سپرده در اطلاعات این طرح ۶۰۰ درصد اعلام شده است؛ به این معنا که میزان وام قابل پرداخت بر اساس ضوابط طرح و امتیاز حاصل از میانگین حساب محاسبه می‌شود. حداقل مبلغ سپرده و نرخ سود سپرده در اطلاعات منتشرشده مشخص نشده است.
افتتاح حساب کارنو برای دریافت وام الزامی است؟
افتتاح حساب کارنو در بانک تجارت برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی استفاده از این تسهیلات الزامی است. همچنین، پرداخت وام پس از انعقاد تفاهم‌نامه میان بانک و مجموعه متقاضی و انتقال حساب حقوق کارکنان به بانک تجارت انجام می‌شود.
حساب‌های مورد استفاده در بسته کارنو شامل حساب قرض‌الحسنه جاری کارت، حساب جاری دسته‌چک ویژه حقوق‌بگیران و حساب پس‌انداز کارت خرید است. بنابراین، کارکنان باید مطابق شرایط تعیین‌شده برای شرکت یا سازمان خود، نسبت به افتتاح حساب و انجام مراحل بانکی اقدام کنند.
ضمانت‌های لازم برای دریافت کارنووام بانک تجارت کدام‌اند؟
ضمانت بازپرداخت اقساط در طرح کارنووام بر اساس تفاهم‌نامه منعقدشده میان بانک تجارت و شرکت یا سازمان تعیین می‌شود. در صورتی که مجموعه متقاضی مسئولیت ضمانت بازپرداخت را بر عهده بگیرد، شرایط ارائه وثایق برای کارکنان مطابق توافق انجام‌شده خواهد بود.
در غیر این صورت، ضمانت تسهیلات می‌تواند از طریق دو مورد از گزینه‌های زیر تأمین شود:
-گواهی کسر از حقوق: ارائه گواهی کسر از حقوق از سوی سازمان یا شرکت محل اشتغال متقاضی.
-سفته با ضامن معتبر: ارائه سفته با ضمانت یک نفر ضامن مورد تأیید بانک؛ این ضامن می‌تواند از همکاران متقاضی، صاحبان کسب‌وکار دارای پروانه کسب یا افراد مورد تأیید شعبه باشد.
-قرارداد لازم‌الاجرا: ارائه قرارداد لازم‌الاجرا مطابق ضوابط و شرایط تعیین‌شده از سوی بانک.
نوع و ترکیب ضمانت‌های موردنیاز بر اساس مفاد تفاهم‌نامه و شرایط پرونده متقاضی مشخص خواهد شد.
چه کسانی می‌توانند برای دریافت کارنووام اقدام کنند؟
کارنووام با هدف تأمین نیازهای مالی کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌ها طراحی شده است و پرداخت آن از طریق همکاری میان بانک تجارت و مجموعه محل اشتغال متقاضی انجام می‌شود.
بر اساس شرایط اعلام‌شده، شرکت‌های دارای بیش از ۲۰ نفر پرسنل که حقوق کارکنان آن‌ها از طریق حساب بانک تجارت پرداخت می‌شود، در گروه مجموعه‌های مشمول این طرح قرار می‌گیرند.
همچنین، معرفی کارکنان برای دریافت تسهیلات بر اساس صلاح‌دید مدیران شرکت یا سازمان و در چارچوب تفاهم‌نامه منعقدشده با بانک انجام می‌شود. در نتیجه، صرف اشتغال در یک شرکت به معنای برخورداری قطعی از تسهیلات نیست و متقاضی باید شرایط تعیین‌شده از سوی مجموعه محل کار و بانک را داشته باشد.
شرایط بانکی و اعتباری دریافت کارنووام چیست؟
متقاضیان دریافت تسهیلات کارنووام در زمان دریافت وام نباید چک برگشتی یا معوقات بانکی داشته باشند. رعایت این شرط در کنار سایر ضوابط اعتباری بانک، از الزامات استفاده از تسهیلات محسوب می‌شود.
همچنین، وضعیت اعتباری متقاضی و شرایط ضمانت بازپرداخت اقساط در فرایند بررسی درخواست مورد توجه قرار می‌گیرد. کارکنان واجد شرایط باید پیش از معرفی به بانک، وضعیت تعهدات بانکی خود را بررسی کنند تا در صورت وجود مانع اعتباری، برای رفع آن اقدام کنند.
نحوه دریافت و ثبت‌نام کارنووام بانک تجارت چگونه است؟
فرایند دریافت کارنووام با انعقاد تفاهم‌نامه میان بانک تجارت و شرکت یا سازمان متقاضی آغاز می‌شود. پس از توافق بر سر شرایط پرداخت تسهیلات و انتقال حساب حقوق کارکنان به بانک تجارت، مجموعه می‌تواند کارکنان واجد شرایط را برای دریافت وام معرفی کند.
مراحل کلی دریافت این تسهیلات به شرح زیر است:
۱. انعقاد تفاهم‌نامه: شرکت یا سازمان متقاضی باید با بانک تجارت درباره شرایط استفاده از تسهیلات توافق کند.
۲. افتتاح حساب کارکنان: حساب کارنو برای کارکنان مشمول طرح در بانک تجارت افتتاح می‌شود و پرداخت حقوق آن‌ها از طریق حساب‌های تعیین‌شده انجام می‌گیرد.
۳. ایجاد میانگین حساب: کارکنان باید دوره میانگین‌گیری موردنیاز را که بین یک تا سه ماه است، مطابق ضوابط طرح سپری کنند.
۴. معرفی متقاضیان: مدیران شرکت یا سازمان، کارکنان واجد شرایط را برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی می‌کنند.
۵. بررسی شرایط اعتباری و ضمانت: بانک وضعیت اعتباری متقاضی و مدارک و وثایق موردنیاز را بررسی می‌کند.
۶. پرداخت تسهیلات: پس از تکمیل مراحل اداری و تأیید درخواست، وام مطابق شرایط توافق‌شده و در قالب عقد مرابحه به متقاضی پرداخت می‌شود.