متقاضیان دریافت تسهیلات بانک قرضالحسنه رسالت در سال ۱۴۰۵ میتوانند بخش عمدهای از روند درخواست وام را بدون مراجعه حضوری و از طریق سامانه «امرسالت» انجام دهند. این سامانه امکان استعلام شرایط، انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت، و امضای الکترونیکی قرارداد را فراهم کرده است.
در این فرآیند، ابتدا متقاضی شرایط خود را استعلام میکند، سپس حساب و طرح تسهیلاتی مورد نظر را انتخاب و اعتبار قابل استفاده را مشاهده میکند. پس از تأیید شرایط، مبلغ و مدت بازپرداخت وام تعیین شده و قرارداد به صورت الکترونیکی امضا میشود. سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است، اما این سقف به معنای پرداخت خودکار این مبلغ به همه مشتریان نیست و مبلغ نهایی بر اساس وضعیت هر متقاضی تعیین میشود.
سقف تسهیلات و تفاوتهای گروهی
- اشخاص حقیقی: تا ۵۰۰ میلیون تومان
- اصناف و مشاغل خرد: تا یک میلیارد تومان
- اشخاص حقوقی: تا یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان
ممکن است یک متقاضی صرفاً توان دریافت ۱۰۰ میلیون تومان داشته باشد، در حالی که دیگری با توجه به شرایط و اعتبار خود به سقفهای بالاتر دست پیدا کند.
آشنایی با سامانه امرسالت
«امرسالت» بستر اصلی ارائه خدمات غیرحضوری بانک قرضالحسنه رسالت است که متقاضیان میتوانند مراحل عضویت، احراز هویت، بررسی اعتبار و درخواست تسهیلات را از طریق آن انجام دهند. ثبت درخواست وام از طریق ورود به حساب کاربری و انتخاب بخش درخواست تسهیلات امکانپذیر است.
مراحل دریافت وام
- ورود به سامانه امرسالت
- انتخاب گزینه درخواست وام قرضالحسنه
- استعلام وضعیت اولیه متقاضی
- انتخاب حساب و طرح تسهیلاتی
- فعال شدن اعتبار شخصی یا اعتبار حامیان
- مشاهده گزینههای مجاز بر اساس اعتبار و شرایط
- انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت
- امضای الکترونیکی قرارداد و ثبت نهایی درخواست
اعتبار شخصی و اعتبار حامیان
امرسالت اعتبار قابل استفاده فرد را بر اساس اطلاعات ثبتشده، سابقه مالی و اعتبار موجود تعیین میکند، بنابراین سقف قابل انتخاب ممکن است برای هر متقاضی متفاوت باشد. همچنین در برخی مدلهای اعتباری، متقاضی میتواند از اعتبار حامیان، یعنی افراد دیگری که نقش پشتیبان دارند، استفاده کند که البته باید از طریق سامانه فعال و تأیید شود.
سپرده و کارمزد وام
تسهیلات بانک رسالت معمولاً بر اساس اعتبار و وضعیت حساب ارائه میشوند و وجود سپرده الزامآور یک فرمول ثابت ندارد. همچنین برخی از محصولات به صورت قرضالحسنه بدون کارمزد ارائه میشوند، اما هزینههایی مانند عضویت، احراز هویت و خدمات سامانه ممکن است وجود داشته باشد و موارد دقیق پیش از عقد قرارداد قابل مشاهده است.
فرآیند غیرحضوری و احراز هویت
بخش عمده فرآیند به صورت اینترنتی انجام میشود، از ثبت درخواست تا امضای قرارداد، اما احراز هویت و بررسی دقیق اطلاعات اعتباری همچنان ضروری است. شماره تلفن همراه مورد استفاده برای عضویت باید به نام متقاضی باشد تا در دریافت کدهای تأیید مشکلی پیش نیاید.
اطلاعات مورد نیاز هنگام عضویت
- کد ملی و اطلاعات هویتی
- تاریخ تولد
- شماره تلفن همراه
- نشانی محل سکونت
- اطلاعات شغلی
- اطلاعات تحصیلی
- تصویر امضا
پس از ثبت این اطلاعات، مراحل احراز هویت انجام میشود.
اعتبارسنجی و شرایط مالی
اعتبارسنجی یکی از مراحل کلیدی است که سابقه بازپرداخت، بدهیها و چکهای برگشتی بررسی میشود. وجود چک برگشتی رفع سوءاثر نشده یا بدهی معوق میتواند دریافت وام را دشوار کند و پیش از درخواست بهتر است این موارد تعیین تکلیف شوند.
نحوه انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت
سامانه پس از استعلام شرایط، گزینههای قابل استفاده را به متقاضی نمایش میدهد و فرد نمیتواند مبلغی خارج از ظرفیت اعتباری خود انتخاب کند. مدت بازپرداخت نیز بسته به طرح و مبلغ تسهیلات متفاوت است و گزینههای مجاز پیش از ثبت نهایی نمایش داده میشوند.
متقاضی باید پیش از امضای قرارداد مبلغ قسط ماهانه را بررسی و انتخاب مبلغ وام را بر اساس توان بازپرداخت واقعی انجام دهد.
امضای الکترونیکی و ثبت نهایی
پس از انتخاب مبلغ و مدت بازپرداخت، متن قرارداد نمایش داده میشود که متقاضی باید به دقت مطالعه و سپس قرارداد را به صورت الکترونیکی امضا کند. ثبت درخواست بدون پذیرش شرایط قرارداد نهایی نخواهد شد.
وضعیت درخواست و زمان واریز وام
ثبت درخواست به معنی قطعی شدن وام نیست و پرونده در مرحله بررسی نهایی قرار میگیرد. بانک میتواند درخواست را برای اصلاح یا تکمیل به متقاضی برگشت دهد و زمان واریز بسته به شرایط پرونده و مراحل داخلی متغیر است.
ضمانتها و ضمانتنامه
بخش قابل توجهی از فرآیند بر اساس اعتبارسنجی انجام میشود، اما برای همه متقاضیان و مبالغ نمیتوان تضمین کرد که نیازی به ضامن یا تضمین نیست. نوع تضمین لازم بسته به پرونده متقاضی در سامانه مشخص میشود.
محدودیتها و دفعات درخواست
در صورت استفاده کامل یا بخشی از ظرفیت اعتباری، امکان ثبت درخواست جدید محدود میشود. گزینههای قابل استفاده در حساب کاربری نمایش داده میشود.
نوع وام و کاربرد آن
بانک رسالت محصولات متنوعی دارد؛ برخی تسهیلات به صورت وام قرضالحسنه نقدی و برخی ممکن است کاربرد اعتباری یا خرید کالا داشته باشند. متقاضی باید پیش از ثبت درخواست نوع طرح را به دقت بررسی کند.