بازنشستگان و حقوق‌بگیران، از جمله فرهنگیانی که شرایط بانکی لازم را داشته باشند، می‌توانند برای دریافت تسهیلات جدید «نیترو» بانک صادرات اقدام کنند. سقف این وام به ۶۰۰ میلیون تومان می‌رسد و تمام مراحل آن از افتتاح حساب تا اعتبارسنجی و دریافت تسهیلات به‌صورت غیرحضوری در اپلیکیشن سپینو انجام می‌شود. برای برخی متقاضیان دارای رتبه اعتباری مناسب نیز امکان دریافت وام بدون معرفی ضامن وجود دارد.
یک مسیر تازه برای دریافت تسهیلات بانکی بازنشستگان و حقوق‌بگیران فعال شده است. بانک صادرات ایران در قالب طرح «نیترو» نئوبانک سپینو امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است؛ طرحی که بانک به‌طور مشخص آن را برای بازنشستگان و حقوق‌بگیران نیز معرفی کرده است.
ویژگی مهم این طرح برای بسیاری از بازنشستگان و فرهنگیان، غیرحضوری بودن تمام مراحل و امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن برای متقاضیان واجد شرایط است.
بانک صادرات اعلام کرده بازنشستگان می‌توانند با افتتاح حساب در سپینو، از مانده حساب خود برای ایجاد امتیاز تسهیلات استفاده کنند و بدون مراجعه به شعبه مراحل دریافت وام را انجام دهند.
بازنشستگان تا ۶۰۰ میلیون تومان وام می‌گیرند
براساس آخرین شرایط اعلام‌شده، مبلغ وام نیترو از ۱۰ میلیون تومان آغاز می‌شود و بسته به میانگین حساب و شرایط متقاضی می‌تواند تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کند.
میزان تسهیلات پرداختی بین ۸۰ تا ۴۰۰ درصد میانگین یا مانده حساب تعیین می‌شود. بنابراین سقف ۶۰۰ میلیون تومان برای همه متقاضیان به‌صورت خودکار پرداخت نمی‌شود و میزان وام هر فرد به سپرده، امتیاز حساب و اعتبارسنجی او بستگی دارد.
بانک صادرات نیز در اطلاع‌رسانی رسمی خود، طرح نیترو را «مناسب بازنشستگان و حقوق‌بگیران» معرفی کرده و سقف تسهیلات آن را ۶۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است.
فرهنگیان هم می‌توانند از وام نیترو استفاده کنند؟
فرهنگیان و معلمان طی سال‌های اخیر یکی از گروه‌های هدف خدمات دیجیتال بانک صادرات و سپینو بوده‌اند. این بانک پیش‌تر «سپاس‌کارت معلم» را برای فرهنگیان راه‌اندازی کرده و خدمات مالی آنان را نیز در بستر سپینو ارائه کرده است.
از سوی دیگر، نیترو برای «بازنشستگان و حقوق‌بگیران» تعریف شده است. بنابراین فرهنگیانی که به‌عنوان حقوق‌بگیر شرایط عمومی طرح را داشته باشند، می‌توانند برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
البته این موضوع به معنای یک «وام اختصاصی ۶۰۰ میلیون تومانی برای همه فرهنگیان» نیست. مبلغ تسهیلات هر فرهنگی مانند سایر متقاضیان براساس میانگین حساب، رتبه اعتباری و ضوابط بانک مشخص خواهد شد.
وام بدون ضامن؛ اما نه برای همه
مهم‌ترین ویژگی نیترو، امکان دریافت تسهیلات بدون معرفی ضامن شخص ثالث است.
با این حال، عبارت «بدون ضامن» نباید به این معنا برداشت شود که بانک بدون بررسی وضعیت مالی متقاضی وام پرداخت می‌کند.
طبق شرایط اعلام‌شده، مشتریانی که رتبه اعتباری مناسب داشته باشند می‌توانند با امضای قرارداد دیجیتال و بدون معرفی ضامن مراحل دریافت تسهیلات را تکمیل کنند.
بنابراین سابقه بانکی بازنشسته یا فرهنگی نقش مهمی در نتیجه درخواست دارد.
وجود چک برگشتی، بدهی معوق بانکی یا رتبه اعتباری نامناسب می‌تواند مانع استفاده از شرایط بدون ضامن شود.
شرایط وام نیترو برای بازنشستگان و فرهنگیان
شرایط اصلی اعلام‌شده برای دریافت این تسهیلات عبارت است از:
| شرط | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | تا ۶۰۰ میلیون تومان |
| حداقل وام | ۱۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| بازپرداخت | ۶ تا ۳۶ ماه |
| میزان تسهیلات | ۸۰ تا ۴۰۰ درصد میانگین یا مانده حساب |
| نحوه درخواست | کاملاً غیرحضوری از طریق سپینو |
| ضامن | برای افراد دارای رتبه اعتباری مناسب بدون ضامن امکان‌پذیر است |
| شرط بانکی | نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق |
| حساب موردنیاز | حساب جاری سپینو |
| مهلت فعلی طرح | تا پایان آبان ۱۴۰۵ |
این شرایط در تازه‌ترین به‌روزرسانی طرح نیترو اعلام شده است.
چند ماه باید پول در حساب بماند؟
در اطلاع‌رسانی‌های مختلف درباره نیترو، شرایط دوره ایجاد میانگین تغییر کرده است.
بانک صادرات در تبلیغات طرح برای بازنشستگان از امکان استفاده با حداقل یک ماه سپرده‌گذاری سخن گفته است.
اما در آخرین شرایط منتشرشده درباره نسخه به‌روزشده طرح، حداقل دو ماه میانگین موجودی حساب برای دریافت تسهیلات ذکر شده است.
بنابراین متقاضیان باید هنگام ثبت درخواست، شرایط نمایش‌داده‌شده در نسخه فعلی سپینو را ملاک قرار دهند؛ زیرا ضوابط طرح در طول دوره اجرا قابل تغییر است.
قسط وام ۶۰۰ میلیونی چقدر است؟
اگر متقاضی موفق به دریافت سقف کامل ۶۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه شود، مبلغ هر قسط حدود ۲۳ میلیون و ۲۲۵ هزار تومان خواهد بود.
در این حالت مجموع سود پرداختی طی سه سال حدود ۲۳۶ میلیون تومان محاسبه شده و مجموع اصل و سود به حدود ۸۳۶ میلیون تومان می‌رسد.
این عدد برای بازنشستگان اهمیت زیادی دارد؛ زیرا دریافت سقف ۶۰۰ میلیون تومان تنها زمانی منطقی و امکان‌پذیر است که میزان مستمری یا سایر درآمدهای فرد توان پوشش چنین قسطی را داشته باشد.
بنابراین حتی اگر متقاضی امتیاز لازم برای سقف وام را ایجاد کند، بانک همچنان توان بازپرداخت را در اعتبارسنجی لحاظ می‌کند.
بازنشسته‌ای با حقوق پایین چقدر می‌تواند وام بگیرد؟
سقف ۶۰۰ میلیون تومان عدد حداکثری طرح است و قرار نیست همه بازنشستگان همین مبلغ را دریافت کنند.
اگر میانگین حساب پایین‌تر باشد یا توان پرداخت اقساط محدود باشد، مبلغ تسهیلات نیز کمتر خواهد شد.
مزیت طرح این است که بازنشسته می‌تواند متناسب با شرایط مالی خود برای مبالغ پایین‌تر از سقف ۶۰۰ میلیون تومان اقدام کند.
وام نیترو از ۱۰ میلیون تومان آغاز می‌شود و دوره بازپرداخت آن نیز قابل انتخاب است؛ بنابراین متقاضی می‌تواند میان مبلغ وام، میزان قسط و دوره بازپرداخت تعادل ایجاد کند.
فرهنگیان و سپینو؛ از سپاس‌کارت تا تسهیلات آنلاین
ارتباط بانک صادرات با فرهنگیان تنها به وام نیترو محدود نیست.
بانک صادرات «سپاس‌کارت معلم» را برای جامعه فرهنگی کشور طراحی کرده و خدمات مالی و اعتباری مرتبط با آن نیز در بستر سپینو ارائه می‌شود. بانک این طرح را یکی از پروژه‌های ویژه فرهنگیان معرفی کرده است.
به همین دلیل بسیاری از فرهنگیانی که پیش‌تر برای سپاس‌کارت یا سایر خدمات بانک صادرات وارد سپینو شده‌اند، با این زیرساخت آشنایی دارند.
با این حال، شرایط دریافت وام نیترو مستقل از مزایای سپاس‌کارت است و متقاضی باید ضوابط خود تسهیلات نیترو را داشته باشد.
آیا فرهنگیان بازنشسته هم مشمول هستند؟
فرهنگی بازنشسته نیز در صورت داشتن شرایط طرح می‌تواند مانند سایر بازنشستگان برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
بانک صادرات در معرفی رسمی نیترو، «بازنشستگان» را صراحتاً جزو مخاطبان طرح قرار داده است و محدودیتی مبنی بر اینکه بازنشسته باید حتماً از یک صندوق خاص باشد در اطلاع‌رسانی عمومی طرح ذکر نشده است.
با این حال، تأیید نهایی درخواست به نتیجه اعتبارسنجی، شرایط حساب و ضوابط داخل سپینو بستگی دارد.
بنابراین فرهنگیان بازنشسته نباید صرفاً براساس عنوان بازنشسته، دریافت وام ۶۰۰ میلیونی را قطعی بدانند.
تمام مراحل بدون مراجعه به بانک
یکی از مزیت‌های اصلی این طرح برای بازنشستگان، حذف رفت‌وآمد به شعب بانک است.
افتتاح حساب، ایجاد میانگین، اعتبارسنجی، ارائه تضامین، امضای قرارداد و پیگیری وام از طریق سپینو انجام می‌شود.
این ویژگی به‌ویژه برای بازنشستگانی که مراجعه مکرر به شعب بانک برای آنان دشوار است می‌تواند روند دریافت تسهیلات را ساده‌تر کند.
بانک صادرات نیز در تبلیغ رسمی ویژه بازنشستگان تأکید کرده است که تمام مراحل طرح نیترو کاملاً آنلاین انجام می‌شود.
مهلت ثبت درخواست تا چه زمانی است؟
براساس آخرین اطلاعات منتشرشده، مهلت استفاده از تسهیلات نیترو تا پایان آبان ۱۴۰۵ تمدید شده است.
متقاضیان باید حساب سپینو داشته باشند و شرایط ایجاد میانگین و اعتبارسنجی را تکمیل کنند.
نکته دیگر اینکه امتیاز وام نیترو طبق شرایط اعلام‌شده قابلیت انتقال به بستگان درجه یک را نیز دارد.
بازنشستگان و فرهنگیان قبل از ثبت‌نام به این نکته توجه کنند
عنوان «وام ۶۰۰ میلیونی بدون ضامن» جذاب است، اما سه شرط مهم نباید نادیده گرفته شود.
نخست اینکه ۶۰۰ میلیون تومان سقف وام است و مبلغ تضمین‌شده برای همه نیست.
دوم اینکه بدون ضامن بودن به رتبه اعتباری متقاضی بستگی دارد.
و سوم اینکه وام رایگان یا قرض‌الحسنه نیست؛ نرخ سود اعلام‌شده طرح ۲۳ درصد است و برای سقف کامل تسهیلات، قسط ماهانه قابل توجهی ایجاد می‌شود.
در نتیجه، نیترو می‌تواند برای بازنشستگان و فرهنگیانی که سابقه اعتباری مناسب، توان پرداخت قسط و امکان ایجاد میانگین حساب دارند یک گزینه تسهیلاتی باشد؛ اما پیش از ثبت درخواست باید مبلغ قسط و توان بازپرداخت با دقت بررسی شود.
متقاضیان نیز بهتر است آخرین شرایط را مستقیماً در سپینو بانک صادرات مشاهده کنند، زیرا طرح نیترو در ماه‌های گذشته چند بار به‌روزرسانی شده و برخی جزئیات از جمله دوره ایجاد میانگین تغییر کرده است.