گروه اقتصاد، بانک کشاورزی در راستای حمایت از تولیدکنندگان و تأمین نقدینگی فعالان حوزه کشاورزی، تسهیلات نقدی جدیدی را در قالب «طرح نویان» ارائه کرده است. این طرح با هدف تقویت بنیه مالی کسب‌وکارهای این بخش و با شرایط بازپرداخت و نرخ سود متفاوت نسبت به تسهیلات عادی شبکه بانکی طراحی شده است. در ادامه، جزئیات کامل مربوط به سقف وام، شرایط سپرده‌گذاری، مبلغ اقساط و نحوه دریافت این تسهیلات را می‌خوانید.
طرح نویان بانک کشاورزی یک قالب تسهیلاتی نقدی و سپرده‌محور است که برای تأمین مالی فعالان بخش کشاورزی در نظر گرفته شده است. در این طرح، متقاضیان با افتتاح حساب سپرده ویژه و ایجاد میانگین حساب در بازه زمانی مشخص، می‌توانند از تسهیلات نقدی با نرخ سود پایین‌تر از تسهیلات مصوب عادی بهره‌مند شوند.
سقف تسهیلات پرداختی در طرح نویان بانک کشاورزی تا ۵ میلیارد تومان تعیین شده است. کف مبلغ این وام متغیر بوده و رقم دقیق تسهیلات پرداختی به هر متقاضی، به میزان مبلغ سپرده‌گذاری و مدت زمان خواب سپرده در بانک بستگی دارد؛ به‌طوری که هرچه مبلغ سپرده و ماندگاری آن بیشتر باشد، متقاضی به سقف ۵ میلیارد تومانی نزدیک‌تر می‌شود.
متقاضیان برای ورود به این طرح ابتدا باید نسبت به افتتاح «حساب سپرده کوتاه‌مدت عادی نویان» اقدام کنند. مدت زمان سپرده‌گذاری (خواب سپرده) برای ایجاد امتیاز وام، حداقل ۱ ماه و حداکثر ۱۲ ماه در نظر گرفته شده است. همچنین در طول دوره سپرده‌گذاری، به مبالغ موجود در حساب کوتاه‌مدت نویان سود سپرده‌ای معادل ۰.۵ درصد تعلق می‌گیرد.
نسبت مبلغ وام به میزان سپرده بر اساس فرمول امتیازی بانک و تناسب میان مدت خواب پول و دوره بازپرداخت محاسبه می‌شود. به‌عنوان یک معیار مشخص، متقاضیانی که قصد دریافت سقف تسهیلات یعنی ۵ میلیارد تومان را با نرخ سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۱۲ ماهه دارند، باید مبلغی در حدود ۲ میلیارد و ۸۵۰ میلیون تومان را به مدت ۱۲ ماه در حساب طرح نویان سپرده‌گذاری کنند.
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های طرح نویان بانک کشاورزی، نرخ سود ۱۴ درصدی آن است که در مقایسه با تسهیلات عقود مرابحه شبکه بانکی، بار مالی کمتری به متقاضیان تحمیل می‌کند. دوره بازپرداخت اقساط این وام نیز متناسب با شرایط متقاضی و امتیاز کسب‌شده، بین ۳ تا ۱۲ ماه متغیر است و حداکثر زمان تسویه وام یک سال خواهد بود.
در صورتی که متقاضی موفق به دریافت سقف ۵ میلیارد تومانی این تسهیلات با دوره بازپرداخت حداکثری ۱۲ ماهه و نرخ سود ۱۴ درصد شود، جزئیات بازپرداخت آن به شرح زیر خواهد بود:
– مبلغ هر قسط ماهانه: ۴۴۸ میلیون و ۹۳۵ هزار و ۵۸۸ تومان
– مجموع سود تسهیلات: ۳۸۷ میلیون و ۲۲۷ هزار و ۵۷ تومان
– مجموع اصل وام و سود: ۵ میلیارد و ۳۸۷ میلیون و ۲۲۷ هزار و ۵۷ تومان
بانک کشاورزی شرط اصلی بهره‌مندی از تسهیلات ۱۴ درصدی طرح نویان را فعالیت رسمی در زنجیره کشاورزی قرار داده است. بر این اساس، این طرح صرفاً ویژه فعالان بخش کشاورزی است که دارای مجوز فعالیت معتبر از مراجع ذی‌صلاح هستند و افراد فاقد مجوز فعالیت در این بخش امکان دریافت این تسهیلات را نخواهند داشت.
فرآیند تضمین بازپرداخت در طرح نویان بر پایه اعتبارسنجی بانکی و اعتبار شغلی متقاضی انجام می‌شود. متقاضیان علاوه بر نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق در شبکه بانکی، باید هزینه‌های متداول بانکی شامل کارمزد افتتاح حساب، هزینه استعلام و اعتبارسنجی سامانه سمات و هزینه‌های اداری تشکیل پرونده و دریافت وام را پرداخت کنند.
امکان افتتاح حساب سپرده کوتاه‌مدت نویان و ثبت‌نام در این طرح به دو روش حضوری و غیرحضوری فراهم شده است. فعالان بخش کشاورزی می‌توانند بدون نیاز به مراجعه به شعبه، از طریق «سامانه باران بانک کشاورزی» به‌صورت آنلاین نسبت به افتتاح حساب نویان و شروع دوره سپرده‌گذاری اقدام کنند و یا با به همراه داشتن مدارک هویتی و مجوز فعالیت معتبر، به شعب بانک کشاورزی در سراسر کشور مراجعه نمایند.